Entender como funciona o score de crédito é o primeiro passo para ter crédito aprovado, mas além disso é preciso saber como consultar e acompanhar a sua pontuação e o que fazer para aumentá-la e é o que iremos destrinchar neste post.
O que é o score de crédito afinal?
Antes de ver como funciona o score de crédito, primeiro é preciso entender o que é essa pontuação atrelada ao seu CPF.
De modo geral ele serve para refletir a sua historial de crédito e é usado pelas instituições financeiras e outras empresas para avaliar a sua confiabilidade como pagador e o seu risco como cliente.
O score de crédito é geralmente calculado com base em informações contidas em seu relatório de crédito, que é um registro da sua atividade de crédito.
O relatório de crédito inclui informações como o tipo de contas de crédito que você tem, se você pagou suas contas em dia, e se você tem dívidas em aberto.
O score de crédito é usado para avaliar se você é um bom candidato para empréstimos, financiamentos, cartões de crédito e outros produtos financeiros.
É também usado por empresas de aluguel de carros, proprietários de imóveis e companhias de seguros para avaliar o risco de fazer negócios com você.
Saiba mais: Os melhores cartões de crédito para score baixo: quais as opções do mercado?
Quando e porque o score foi criado?
O score de crédito foi criado no Brasil em 2002, com o objetivo de ajudar as instituições financeiras e outras empresas a avaliar o risco de fazer negócios com um indivíduo ou empresa.
Antes da criação do score de crédito, as instituições financeiras e outras empresas dependiam principalmente de suas próprias avaliações internas ou de fiadores para determinar se um indivíduo ou empresa era um bom candidato para produtos financeiros, como empréstimos ou cartões de crédito.
O score de crédito foi criado como uma forma de padronizar essa avaliação de risco, permitindo que as instituições financeiras e outras empresas usassem uma pontuação numérica para avaliar o risco de fazer negócios com um indivíduo ou empresa.
Isso ajudou a tornar o processo de tomada de decisão mais preciso e eficiente, pois as empresas podiam usar a pontuação do score de crédito como um indicador da probabilidade de um indivíduo ou empresa pagar de volta um empréstimo ou cumprir com outras obrigações financeiras.
Como funciona o score de crédito?
Entender como funciona o score de crédito é bem simples, basta compreender que essa pontuação é uma forma que o Serasa criou para calcular o seu risco de inadimplência, ou seja, é como se representasse sua reputação enquanto consumidor.
O score de crédito é um indicador utilizado pelas empresas de crédito e instituições financeiras para avaliar a capacidade de um indivíduo de honrar compromissos financeiros.
Ele é calculado com base em diversos fatores, como o histórico de pagamentos de dívidas, o tempo de permanência no mercado de trabalho e o tipo de relacionamento que o indivíduo tem com o dinheiro.
Alguns dos fatores que podem ser considerados pelo Serasa ao calcular o score de crédito incluem:
- Histórico de pagamentos de dívidas: pessoas que possuem um histórico de pagamentos de dívidas consistente tendem a ter um score de crédito mais alto;
- Tempo de permanência no mercado de trabalho: quanto mais tempo uma pessoa estiver empregada, maior será a confiança das empresas em sua capacidade de honrar compromissos financeiros;
- Tipo de relacionamento com o dinheiro: pessoas que possuem um bom controle financeiro, como aquelas que planejam suas compras e evitam gastos supérfluos, tendem a ter um score de crédito mais alto.
O score de crédito do Serasa é apenas uma das ferramentas utilizadas pelas empresas de crédito e instituições financeiras para avaliar a capacidade de um indivíduo de honrar compromissos financeiros.
Ele é apenas um dos diversos fatores que podem ser considerados na tomada de decisão sobre a concessão de crédito.
Ver mais: Cálculo do score de crédito [GUIA DEFINITIVO]
Como é possível fazer a consulta do score de crédito? Passo a passo
Agora que você entendeu como funciona o score de crédito, que tal consultar o seu? Existem algumas formas para isso, antigamente algumas empresas cobravam um valor para acessar a plataforma e te gerar essa pontuação, mas hoje em dia o processo é bem simples e 100% gratuito.
Para consultar o seu score de maneira gratuita existem três maneiras:
- Acesse o site do Serasa: você pode acessar o site do Serasa e realizar a consulta do seu score de crédito online. Para isso, basta criar uma conta no site e fornecer os seus dados pessoais e informações sobre o seu histórico financeiro;
- Utilize aplicativos de consulta de score: existem diversos aplicativos disponíveis na App Store e no Google Play que permitem que você consulte o seu score de crédito de forma rápida e prática. Alguns deles são gratuitos, enquanto outros cobram uma taxa pelo serviço;
- Faça uma consulta diretamente com o Serasa: você também pode entrar em contato com o Serasa e solicitar uma consulta do seu score de crédito por telefone ou por e-mail. Para isso, basta entrar em contato com a central de atendimento do Serasa e fornecer os seus dados pessoais.
Ver mais: Pedir cartão de crédito abaixa o Score? Tudo que você precisa saber
O que fazer caso meu score esteja baixo?
Uma vez que tenha ficado claro como funciona o score de crédito e como você pode consultá-lo, pode ser que sua pontuação esteja baixa, mas calma, existem algumas coisas que você pode fazer para aumentar seu score como:
- Verificar se há erros no seu histórico financeiro: é importante verificar se há algum erro no seu histórico financeiro que possa estar afetando o seu score de crédito. Por exemplo, dívidas que já foram pagas podem aparecer como pendentes no seu histórico, o que pode prejudicar o seu score. Nesse caso, é importante entrar em contato com o Serasa ou com a empresa responsável pelo erro e solicitar a correção;
- Pagar as suas dívidas em dia: manter o pagamento das suas dívidas em dia é fundamental para manter o seu score de crédito em um nível satisfatório. Se você estiver tendo dificuldades para cumprir com os seus compromissos financeiros, tente negociar com os credores para obter condições mais vantajosas de pagamento;
- Evite solicitar novas dívidas: evite solicitar novas dívidas enquanto estiver tentando melhorar o seu score de crédito. Cada vez que você solicita um novo crédito, o seu score é afetado negativamente, mesmo que a solicitação seja recusada;
- Tenha um bom controle financeiro: manter um bom controle financeiro e evitar gastos supérfluos também pode ajudar a melhorar o seu score de crédito. Planeje suas compras e tente sempre pagar à vista, pois isso pode ajudar a mostrar que você é responsável com o dinheiro;
- Utilize a borracha do rotativo: se você possui um cartão de crédito com limite rotativo, tente utilizar a borracha do rotativo sempre que possível. Isso significa pagar o saldo total da fatura a cada mês, ao invés de deixar parte do saldo para o mês seguinte. Isso pode ajudar a mostrar que você é responsável com o dinheiro e pode melhorar o seu score de crédito.
E aí, entendeu como funciona o score de crédito? Aproveite e conheça nossos artigos sobre os melhores cartões de crédito para quem tem score baixo e como funciona o limite do cartão de crédito.
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