Ter um cartão de crédito faz parte da vida financeira de muitos. Contudo, o que poucos lembram quando vão solicitar um cartão é sobre seus juros. Há muitos cartões de crédito no mercado, logo, é interessante saber qual deles tem os juros mais condizente com o mercado. Há muitas instituições financeiras que cobram juros abusivos em seus serviços e neste artigo entenderemos como saber se você está pagando juros abusivos no uso de seu cartão.
Banco Central e seu papel no controle dos juros
Primeiramente, se estamos falando de juros, precisamos entender o que é e como funciona o Banco Central, já que ele detém o controle principal sobre juros no país.
Ele é uma instituição financeira, muitas vezes de natureza pública, que desempenha um papel crucial no sistema financeiro de um país. Seu principal objetivo é formular e implementar políticas monetárias e garantir a estabilidade financeira e econômica.
O papel do Banco Central no controle dos juros está relacionado à influência que ele exerce sobre a taxa básica de juros da economia, também conhecida como a Selic. Isso ocorre, pois, o juros-base da economia pode gerar mais consumo das pessoas ou reduzi-lo, que chamamos de aquecimento e desaquecimento da economia, respectivamente.
Os juros do seu cartão de crédito são influenciados diretamente pelos juros-base da economia que o Banco Central estipula. Logo, se a Selic aumentar, os juros do seu cartão também aumentarão. Consequentemente, se a Selic diminuir, os juros do seu cartão irão diminuir.
A Selic pode mudar a cada 45 dias, em uma reunião de um grupo específico de pessoas do Bacen, chamado COPOM, ou Comitê de Política Monetária.
Diante disso, por conta do papel importante do Banco Central sobre os juros aplicados em todo o território brasileiro, o mesmo também monitora os juros aplicados pelas instituições financeiras. Ou seja, é possível comparar os juros de cartão de crédito de todas as instituições registradas no Banco Central para saber se os juros aplicados no seu cartão são justos e saber se são abusivos.
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Compare os juros do seu cartão de crédito
O site que utilizaremos para comparar as taxas de juros é o do Banco Central, clicando aqui.
Há várias modalidades na página para consulta das taxas de juros aplicadas, porém o que trataremos é a opção de Cartão de crédito parcelado, que fica na coluna de Pessoa física, Taxas pré-fixadas.
Na imagem ao lado, para ilustração do que você irá encontrar, aparece a tabela de juros aplicada por cada instituição.
Lembramos que: essa tabela está em constante atualização, pois, assim como a Selic muda, as taxas dos cartões também mudam com o tempo.
Com a tabela em mãos, é possível compreender quais são os cartões com crédito com “crédito mais caro”. Assim, uma vez sabendo quanto de juros seu cartão está aplicando, há como você comparar também ao permitido pelo Banco Central.
Importante: Em caso de você não pagar sua fatura do cartão completamente, os juros sobre sua dívida em aberto não serão mais os juros parcelados, e sim o juros de “Cartão de crédito rotativo”. Ele também está presente no site do Banco Central e deve ser verificado também para sua ciência como cliente da instituição financeira.
Afinal, o que é considerado juros abusivos? Ao verificar as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras, basta fazer a média dessa taxa de juros. Se a sua taxa de juros estiver acima, ela pode ser considerada abusiva.
Meu banco está me cobrando juros abusivos, o que fazer?
É possível recorrer aos juros abusivos como uma alternativa disponível para quem já contratou as prestações com juros altos. Portanto, é possível abrir uma Ação Revisional de Juros. Com ela, o contratante do empréstimo ajusta a taxa de juros conforme o Banco Central.
Para que a revisão de financiamento aconteça, o contratante precisa recorrer à Justiça Comum ou ao Procon.
O Procon é um órgão de fácil acesso à população e o lugar correto para procurar os direitos do contratante através do Código de Defesa do Consumidor no Brasil.
Contudo, ressaltamos, o melhor a se fazer é evitar os juros abusivos antes de entrar nele. No site do Banco Central é possível verificar os juros de financiamentos, cartões de crédito, crédito pessoal, entre outros.
Pesquise bem antes de contratar um empréstimo ou serviço de crédito para evitar dores de cabeça com juros abusivos, pois infelizmente só pode ser resolvido o problema com o acionamento da justiça.
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