Cartões de crédito consignado podem ser uma boa alternativa para conseguir taxas de juros menores, mas no que eles diferem de outros cartões? Entenda melhor o que é cartão de crédito consignado neste artigo, suas diferenças e vantagens. Além disso, veja exemplos de bons cartões dessa categoria.
O que é um cartão de crédito consignado?
Um cartão de crédito consignado é um tipo de cartão de crédito vinculado a um empréstimo consignado. No sistema de empréstimo consignado, o pagamento mensal do empréstimo é deduzido automaticamente do salário ou benefício do titular do cartão antes mesmo que ele receba o pagamento.
No caso do cartão de crédito consignado, o limite de crédito é determinado com base na renda do titular e, geralmente, é mais baixo do que os limites de cartões de crédito tradicionais. Como os pagamentos são garantidos pelo salário ou benefício do titular, os bancos geralmente oferecem taxas de juros mais baixas para esses cartões em comparação com cartões de crédito convencionais.
Esse tipo de cartão pode ser uma opção para pessoas com histórico de crédito ruim ou renda mais baixa, pois o risco para o banco é consideravelmente menor devido à garantia do pagamento. No entanto, é importante considerar que, como acontece com qualquer forma de crédito, é fundamental usar um cartão de crédito consignado com responsabilidade para evitar endividamento excessivo.
Vantagens desse tipo de cartão
Existem várias vantagens em ter um cartão de crédito consignado, especialmente para certos grupos de pessoas. Aqui estão algumas das vantagens mais comuns:
- Taxas de juros mais baixas: Os cartões de crédito consignados geralmente têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito tradicionais, pois os pagamentos são garantidos pelo salário ou benefício do titular. Isso pode resultar em economia significativa de juros ao longo do tempo.
- Aprovação mais fácil: Como os pagamentos são garantidos pela renda do titular, os requisitos para obter um cartão de crédito consignado podem ser mais flexíveis do que os requisitos para outros tipos de cartões de crédito. Isso pode tornar mais fácil para pessoas com histórico de crédito ruim ou renda mais baixa obterem crédito.
- Controle de gastos: Como o limite de crédito é determinado com base na renda do titular, os titulares geralmente recebem um limite de crédito que podem pagar confortavelmente. Isso pode ajudar a evitar o acúmulo de dívidas excessivas e incentivar hábitos financeiros responsáveis.
- Pagamento conveniente: Os pagamentos mensais do cartão de crédito consignado são deduzidos automaticamente do salário ou benefício do titular, o que pode tornar o pagamento da fatura mais conveniente e garantir que os pagamentos sejam feitos em dia.
- Flexibilidade de uso: Os cartões de crédito consignados geralmente funcionam da mesma forma que os cartões de crédito tradicionais, permitindo que os titulares façam compras em lojas físicas e online, reservem hotéis, aluguem carros e realizem outras transações financeiras.
Veja também: Juros de cartão de crédito – Como saber se estou pagando juros abusivos?
Alguns cartões de crédito consignado interessantes
Cartão BMG Consignado
Cartão de crédito do Banco BMG, uma instituição financeira brasileira com sede em Belo Horizonte, Minas Gerais. Fundado em 1930 como Banco de Crédito Predial S.A., o BMG passou por diversas transformações ao longo dos anos e é atualmente reconhecido como um dos principais bancos especializados em crédito consignado no Brasil.
- O valor mínimo da fatura é descontado diretamente do holerite ou da conta bancária do cliente.
- Destinado a servidores públicos (federal, estadual ou municipal) ou aposentados/pensionistas do INSS.
- Vantagens incluem juros mais baixos, desconto em farmácias, saque de até 70% do limite do cartão, seguro de vida e assistência ou auxílio-funeral gratuitos no convênio INSS.
- Além disso, o programa Mastercard® Surpreenda oferece benefícios adicionais.
- O cartão BMG consignado não possui cobrança de anuidade.
- Você pode fazer saques de até 70% do limite do cartão.
- As taxas de juros do cartão consignado BMG são significativamente mais baixas do que as de um cartão de crédito comum.
- O limite do cartão pode chegar a até 1,6 vezes o valor do benefício (conforme o convênio).
Cartão Consignado Pan
O Banco PAN, anteriormente conhecido como Banco Panamericano, é uma instituição financeira brasileira com sede em São Paulo. Fundado em 1969, inicialmente como uma financeira, o banco expandiu suas operações ao longo dos anos e se tornou uma instituição bancária de destaque no mercado brasileiro. Seu cartão consignado tem algumas vantagens bem interessantes, veja a seguir:
- Sem Anuidade: O Cartão Consignado não possui anuidade, o que significa que você não precisa se preocupar com taxas recorrentes.
- Limite de Crédito: Você pode obter um limite de até 3 vezes o seu salário.
- Taxas de Juros Reduzidas: As taxas de juros do Cartão Consignado são até 4 vezes menores em comparação com os cartões de crédito convencionais.
- Saque de até 70% do Limite: Com o Cartão Consignado, você pode efetuar saques em dinheiro de até 70% do limite do cartão.
- Pagamento da Fatura: Parte do saldo da fatura é descontada diretamente da sua folha de pagamento ou benefício do INSS. O restante pode ser pago por você nos bancos ou lotéricas através do boleto.
Cartão consignado Inter
O Banco Inter, também conhecido como Inter, é uma instituição financeira brasileira que se destaca por sua atuação principalmente digital e sua proposta de oferecer serviços bancários sem tarifas. Fundado em 1994 como Banco Intermedium, o banco passou por uma transformação significativa em 2014, quando adotou uma abordagem totalmente digital e mudou seu nome para Banco Inter.
O Cartão de Crédito Consignado do Banco Inter oferece diversas vantagens para seus clientes. Aqui estão algumas delas:
- Solicitação Online: Você pode solicitar o cartão completamente online, sem complicações.
- Controle pelo Aplicativo: O aplicativo permite que você acompanhe e controle suas transações de cartão de crédito convenientemente.
- Sem Anuidade: O cartão não possui taxa de anuidade, o que é ótimo para economizar dinheiro.
- Aceitação para Negativados: Mesmo se você estiver com restrições de crédito, o cartão Inter Consignado aceita quem está negativado.
- Opção de Saque: Você pode sacar até 90% do limite do cartão e pagar parcelado, caso precise de um dinheiro extra.
Cartão consignado Santander
O Banco Santander é uma das maiores instituições financeiras do mundo e tem presença significativa em diversos países, incluindo o Brasil. Fundado na Espanha em 1857, o Santander expandiu suas operações ao longo dos anos e se tornou uma das principais referências no setor bancário internacional.
O Cartão de Crédito Consignado do Santander oferece diversas vantagens para seus clientes. Aqui estão algumas delas:
- Taxas Atrativas: O Santander oferece uma das taxas mais competitivas do mercado para o crédito consignado. Isso significa que você pagará menos juros ao usar o cartão.
- Ideal para Servidores Públicos e Funcionários de Empresas Privadas: O cartão é uma opção de crédito especialmente indicada para servidores públicos e funcionários de empresas privadas.
- Para Diversos Propósitos: Você pode usar o cartão para viajar, reformar a casa ou até mesmo empreender.
- Débito Direto na Folha de Pagamento: As parcelas do cartão são descontadas automaticamente do seu holerite ou folha de pagamento.
- Seguro Proteção Total: Ao contratar o Seguro Proteção Total ou Seguro Proteção Total com Desemprego, você garante o pagamento do saldo devedor e pode receber até R$ 9.000,00 em caso de desemprego involuntário.
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