No dia a dia da nossa vida financeira, por conta de uma emergência, ou uma desatenção nas contas mensais, acabamos por cair no descontrole financeiro. Esse tipo de situação pode ser muito estressante para quem vive essa realidade. Para manter uma vida financeira tranquila e saudável trouxemos neste artigo: 5 dicas para evitar o descontrole financeiro.
Importância de se evitar o descontrole financeiro
O descontrole financeiro pode trazer muitas consequências negativas para a vida de uma pessoa. Ele pode causar:
- Endividamento excessivo: O descontrole financeiro pode causar a negativação de seu CPF, dificultando suas possibilidades de crédito futuras.
- Estresse e ansiedade: A preocupação constante com problemas financeiros podem trazer problemas de saúde física e mental. A incerteza do amanhã e sobre aqueles que são importantes para você pode se tornar uma grande dor de cabeça.
- Perda de ativos: Em um eventual descontrole financeiro, é possível ter que se desfazer de alguns bens importantes como casa, carro, entre outros para honrar com suas dívidas.
- Redução na qualidade de vida: A falta de recursos para necessidades básicas, lazer e educação pode impactar negativamente o bem-estar geral.
- Dificuldade de aposentadoria: Com o descontrole financeiro, o tão sonhado descanso na aposentadoria fica mais distante, por falta dos recursos necessários.
Entre muitos outros motivos negativos que reforçam a importância de se evitar o descontrole financeiro. Ressalta-se que o planejamento financeiro é a melhor maneira de ter as contas estabilizadas.
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Dicas essenciais para manter sua saúde financeira
1# Controle de gastos
O controle de gastos é a anotação e acompanhamento de todos as entradas e saídas de dinheiro de sua conta pessoal ou familiar. Isto é, entender quanto de renda fica disponível no mês, quais são seus gastos essenciais, gastos variáveis, e quanto sobra ao final do mês.
Anote e entenda principalmente todos seus gastos mensais, fixos e variáveis, para entender com o que mais você gasta e se todos os gastos são realmente essenciais. Se ao final do mês não sobrar nenhum recurso para ser guardado, você deve rever seus gatos imediatamente.
Se não for possível aumentar o valor de suas entradas de dinheiro, então alguns gastos devem ser retidos do seu orçamento. Uma dica boa para controle de gastos é a regra do 50-30-20.
O 50-30-20 representa três potes que você reserva seu dinheiro.
- 50% para gastos essenciais, como: Alimentação, Moradia, Saúde, Transporte, entre outros;
- 30% para desejos ou gastos variáveis, como: Assinaturas, Lazer, Família e amigos, entre outros;
- 20% para poupança: Investimentos, Emergências, Objetivos.
Essa regra não é absoluta, podendo ser adaptada para cada realidade diferente em que você se encontra. Porém, em essência, suas prioridades financeiras devem contemplar esses três fins: gastos essenciais, desejos e poupança.
2# Definição de prioridades e objetivos
A definição dos seus objetivos financeiros é essencial para poder estipular alvos que você deseja alcançar no seu planejamento financeiro. Isso ocorre, pois, com a definição de uma meta, o controle financeiro fica mais fácil de acontecer.
Antes de gastar com algo não essencial, você poderá lembrar de suas metas financeiras e poupar o dinheiro fica mais frequente. É importante que suas metas sejam bem definidas e revisitadas com frequência para relembrar o porquê do seu rigor em manter o controle financeiro do seu orçamento.
Uma boa maneira de definir suas prioridades e objetivos é separá-las por objetivos de curto prazo, médio prazo e longo prazo. Além de colocar metas de datas para realizá-las.
3# Fazer pesquisa de preço antes de comprar algo
Definindo seus objetivos, na hora de adquirir um bem, é bom sempre rever se a compra vale ou não a pena. Se caso seja necessário a compra, uma maneira de economizar é fazer uma pesquisa prévia de preços.
Com a internet hoje em dia, essa prática fica muito mais fácil, comparando preços de diversos sites diferentes. Pesquisas de preço podem fazer você economizar até 30% do valor do produto desejado, fazendo distinção de lojas físicas e online.
Um bom comparador de preços é o próprio Google Shopping que auxilia na comparação de valores. Além de ter alguns plugins ou sites que ajudam a verificar históricos de compras como o Keepa, um armazenador de dados de valores de produtos vendidos pela Amazon.
4# Rever seus gastos fantasmas
Outra prática que pode auxiliar em evitar o descontrole financeiro é rever seus gastos fantasmas, isto é, assinaturas ou compras do cartão de crédito.
Os cartões de crédito podem ajudar muito uma pessoa a adquirir um bem de forma mais organizada, principalmente os de alto valor. Contudo, alguns gastos com o crédito passam despercebidos, o que pode abrir margem para o descontrole financeiro.
Atente-se às contas menores. Pagamentos de valor baixo podem passar despercebidos, mas ao somá-los podem se tornar um grande gasto não essencial.
Esses tipos de gastos podem ser:
- Assinaturas de streaming;
- Serviços de fidelidade;
- Taxas bancárias ocultas;
- Gastos excessivos com transporte ou alimentação fora de casa.
5# Conversar com a sua família sobre dinheiro
É importante para seu controle financeiro que as decisões de prioridades de gastos da sua casa sejam discutidas em família. Assim, todos ficam cientes dos objetivos financeiros e trabalham juntos para conquistá-los.
É importante também dividir esses conhecimentos com seus filhos, mesmo sendo crianças. Quanto mais cedo uma criança ou adolescente fica ciente da importância de se evitar o descontrole financeiro, melhor será para ela no futuro.
Uma visão comportamental da situação
Morgan Housel, autor do livro Psicologia Financeira, escreveu em seu livro best seller uma perspectiva psicológica da importância do planejamento financeiro. Ele ressalta os principais pontos:
- Gestão de risco: a importância de ter um plano bem elaborado que aborde os riscos financeiros, para gerenciá-los de maneira eficaz.
- Tomada de decisões fundamentadas: o planejamento financeiro fornece um guia estratégico para a tomada de decisões. Ele permite que as pessoas avaliem suas metas financeiras, definam prioridades e ajam de maneira mais objetiva.
- Minimização de dívidas desnecessárias: com o planejamento as pessoas podem adotar medidas para viver dentro de suas possibilidades. Assim, evitando a acumulação desnecessária de dívidas.
- Construção de riqueza a longo prazo: evitar o descontrole financeiro é essencial para ter estratégias de investimento e poupança para construir riqueza ao longo do tempo.
- Adaptação a mudanças e circunstâncias: e o autor ressalta a importância da adaptação às circunstâncias, que podem ser feitas de forma mais tranquila ao ter um planejamento financeiro feito.
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