Além de monitorar bem seu uso de crédito, é importante ter um bom orçamento financeiro definido. O orçamento funciona como um mapa nas finanças pessoais das pessoas. Neste artigo mostraremos como criar um orçamento, na prática, para seu bom controle financeiro, otimizando suas contas e conquistando, assim, seus objetivos.
O que é um orçamento financeiro?
Um orçamento financeiro é um plano detalhado que estabelece como uma pessoa, família ou organização planeja gastar e gerenciar seu dinheiro durante um determinado período, geralmente mensal ou anual. Ele serve como uma ferramenta fundamental para controlar as finanças, ajudando a garantir que os recursos financeiros sejam alocados eficientemente e que metas financeiras sejam alcançadas.
Um orçamento financeiro típico inclui várias etapas: identificação de renda, registro de despesas, estabelecimento de metas financeiras, priorização de gastos e acompanhamento e revisão.
Ao listar todas as fontes de renda e despesas regulares, é possível comparar gastos com a renda e decidir onde priorizar os recursos para atingir as metas financeiras estabelecidas.
Um orçamento bem elaborado oferece diversos benefícios, como controle financeiro, economia, redução de dívidas e planejamento de longo prazo. Em resumo, é uma ferramenta essencial para o gerenciamento eficaz das finanças pessoais e para alcançar metas financeiras a curto e longo prazo.
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Passo a passo da organização financeira
Onde fazer seu orçamento:
Planilhas Eletrônicas
- Microsoft Excel: Oferece modelos de orçamento e é altamente personalizável.
- Google Sheets: Uma opção gratuita que permite compartilhar o orçamento online e acessá-lo de qualquer dispositivo.
- LibreOffice Calc: Uma alternativa gratuita e de código aberto ao Excel, compatível com diversos formatos de arquivo.
Aplicativos de Orçamento
- Orçamento Fácil (Fast Budget): A página inicial do app é customizável, ou seja, você pode elencar aquelas que são as principais informações para você e destacá-las. Além de ver um resumo geral e poder dividir por contas, também terá acesso aos gastos dos últimos 7 dias, assim como seus orçamentos. Ademais, conta com função de calendário, em que é possível ver lucros, gastos e pagamentos agendados; entre muitas outras.
- Organizee: Além de ajudar a manter o orçamento em dia, o usuário pode também traçar o planejamento financeiro do seu futuro. Conta com gráficos e relatórios, disponível em múltiplas plataformas e o controle de despesas e receitas.
- Gastos — Gestor de orçamento: Nele, é possível contar com relatórios detalhados de cada período e cada categoria em que é possível ter acesso. É possível, ainda, adicionar transações de maneira simples, apenas com algumas movimentações. Além disso, ao adicionar as transações, este aplicativo de controle financeiro cria um gráfico com o padrão de gastos do usuário.
Ferramentas Online
- Planilhas Google Financeiras: Além do Google Sheets, existem modelos específicos para orçamentos disponíveis online gratuitamente.
- Apps de Bancos: Muitos bancos oferecem seus próprios aplicativos com recursos para gerenciar suas finanças e criar um orçamento básico.
Caderno Tradicional
- Método do Envelope: Embora não seja uma “ferramenta” no sentido convencional, você pode usar envelopes para categorizar o dinheiro do orçamento. Cada envelope representa uma categoria de despesa, e você coloca o dinheiro alocado para essa categoria no envelope correspondente.
- Caderno de Anotações: Para quem prefere algo mais tangível, manter um caderno de orçamento permite um controle detalhado e personalizado dos gastos.
Check-list do orçamento financeiro:
- Identifique seus objetivos financeiros: Antes de mais nada, defina claramente seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Isso pode incluir poupar para uma viagem, comprar um imóvel, ou simplesmente ter uma reserva de emergência.
- Reúna suas informações financeiras: Colete todas as suas informações financeiras, incluindo receitas, despesas fixas (como aluguel ou hipoteca, contas de serviços públicos, seguros) e despesas variáveis (como alimentação, lazer, compras).
- Calcule sua renda mensal: Some todas as suas fontes de renda para determinar sua renda total mensal. Isso inclui salários, rendimentos de investimentos, aluguéis recebidos, entre outros.
- Liste suas despesas: Faça uma lista de todas as suas despesas mensais. Divida-as em categorias fixas e variáveis para melhor visualização.
- Subtraia as despesas da renda: Subtraia o total de suas despesas da sua renda mensal para ver se você está vivendo dentro das suas possibilidades. Se estiver gastando mais do que ganha, será necessário ajustar suas despesas.
- Priorize suas despesas: Identifique despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas. Gastos não essenciais, como jantares fora e assinaturas não utilizadas, são bons candidatos a cortes.
- Estabeleça limites para categorias de gastos: Para as despesas variáveis, defina um limite de gastos por categoria. Isso ajudará a controlar os gastos discricionários.
- Crie uma categoria para economias: Trate suas economias como uma despesa fixa, criando uma categoria específica para isso no seu orçamento. Isso garante que você esteja sempre poupando uma parte da sua renda.
- Monitore seu orçamento: Acompanhe seus gastos regularmente para garantir que você está seguindo o orçamento. Utilize aplicativos de finanças pessoais, planilhas ou até mesmo um caderno para isso.
- Ajuste conforme necessário: Seu orçamento não é algo fixo. Revise-o regularmente e faça ajustes conforme sua situação financeira ou objetivos mudem. Isso pode incluir aumentar suas economias, reajustar limites de gastos, ou identificar novas formas de aumentar sua renda.
Importância do orçamento financeiro pessoal e familiar
O orçamento financeiro pessoal e familiar desempenha um papel fundamental na saúde financeira e bem-estar de indivíduos e famílias. Sua importância pode ser observada em várias áreas:
- Planejamento financeiro: Um orçamento permite estabelecer metas financeiras claras, como economizar para aposentadoria, comprar uma casa ou pagar dívidas. Ao planejar, é provável que se alcance esses objetivos.
- Redução de dívidas: Monitorando as despesas e priorizando pagamentos, um orçamento pode ajudar a reduzir ou eliminar dívidas. Isso é crucial para evitar juros elevados e para melhorar a saúde financeira geral.
- Economia e investimento: Ao identificar áreas onde é possível economizar, um orçamento libera recursos para poupança e investimento. Isso pode ajudar a construir um fundo de emergência, financiar objetivos de longo prazo e alcançar independência financeira.
- Redução de estresse: Um orçamento bem feito pode reduzir o estresse financeiro, proporcionando segurança e estabilidade financeira. Isso pode melhorar o bem-estar mental e emocional de indivíduos e famílias.
- Preparação para imprevistos: Ao reservar uma parte do orçamento para emergências, um orçamento ajuda a preparar-se para imprevistos e a lidar melhor com crises financeiras.
- Melhoria da qualidade de vida: Finalmente, um orçamento financeiro bem planejado e executado pode levar a uma melhor qualidade de vida. Isso pode incluir a capacidade de realizar sonhos, desfrutar de lazer e atividades de lazer, e alcançar um equilíbrio saudável entre trabalho e vida pessoal.
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