Para adquirir bens de alto valor, para muitos é inviável pagar a vista por eles. Por conta disso, uma opção de crédito com, normalmente, juros mais baixos para altos valores foi criada pelo mercado financeiro. Assim surgiu o financiamento e o consórcio, duas alternativas mais utilizadas na aquisição de imóveis e veículos. Neste artigo, entenderemos qual a diferença de financiamento e consórcio, descobrindo qual a melhor opção para você.
Linhas de crédito para imóveis ou veículos
Financiamento
Financiamento é um tipo de contrato de crédito onde uma pessoa física ou jurídica (tomador) recebe recursos de uma instituição financeira (financiadora) para realizar um objetivo específico. O tomador se compromete a devolver o valor emprestado, acrescido de juros e outros encargos, em parcelas mensais durante um período determinado.
É muito parecido com o conceito de empréstimo, contudo, no financiamento, você tem o crédito para fim específico, a uma taxa de juros menor do que o normal exercido em empréstimos pessoais. E o dinheiro do financiamento precisa, obrigatoriamente, ser utilizado para o fim contratado. No empréstimo comum, o tomador pode utilizar o recurso como quiser.
Os tipos de financiamento mais comuns são:
- Financiamento imobiliário: voltado para a compra de imóveis residenciais ou comerciais.
- Financiamento de veículos: para compra de carros, motos, caminhões, etc.
- Financiamento estudantil: para o pagamento de cursos de graduação, pós-graduação, etc.
Consórcio
Consórcio é um jeito de juntar dinheiro com outras pessoas para comprar bens, como carro, casa, moto, ou até serviços, sem precisar pegar financiamento. É como uma poupança coletiva, onde todo mundo contribui mensalmente com uma parcela.
Como funciona?
- Grupo de pessoas: várias pessoas que querem o mesmo tipo de bem ou serviço se reúnem em um grupo administrado por uma empresa autorizada pelo Banco Central.
- Parcelas mensais: cada participante paga uma parcela todo mês, que vai formando um fundo comum.
- Contemplações: A administradora do consórcio realiza assembleias mensais onde sorteia um ou mais integrantes para serem “contemplados”. O contemplado recebe o crédito total do bem ou serviço, podendo usá-lo para a compra.
- Lance: Além do sorteio, quem quiser aumentar a chance de ser contemplado antes, pode dar lances. O lance é um valor adiantado que entra na disputa pela carta de crédito. Quem der o maior lance é geralmente contemplado.
É importante lembrar que o consórcio é uma forma de autofinanciamento, ou seja, o dinheiro vem das contribuições dos participantes do grupo. Então, pode levar um tempo até você ser contemplado, dependendo do tamanho do grupo e do seu plano de pagamento.
Diferença entre os dois
No financiamento, a transação funciona muito parecida com um empréstimo, onde os envolvidos são apenas você e o banco. Você recebe de imediato o bem financiado, e fica ao longo de um período, pagando para seu financiador, as parcelas acrescidas de juros.
No consórcio, é uma poupança coletiva, onde ele apenas acaba pagando todas as parcelas prometidas no contrato, mesmo se você já tenha sido contemplado. Ademais, todos que estão no consórcio devem ser contemplados ao fim dele.
| Financiamento | Consórcio |
| Empréstimo para fim específico | Poupança coletiva |
| Taxa de juros menores que empréstimos comuns | Não há juros sobre essa modalidade |
| Recebe o bem logo e fica pagando o financiamento | Fica pagando e esperando ser contemplado |
| Burocracia alta, com análise de crédito | Baixa burocracia |
| É necessário um planejamento básico sobre seus gastos fixos | É necessário um planejamento melhor pela imprevisibilidade da contemplação |
Veja também: Como pedir o cartão de crédito da Caixa Tem [GUIA DEFINITIVO]
Vantagens do financiamento
Vantagens:
- Permite realizar sonhos e objetivos que exigem um alto investimento;
- Possibilidade de parcelar o valor a longo prazo;
- Permite adquirir bens duráveis que se valorizam com o tempo;
- Possibilidade de amortização de parcelas para quitar a dívida em menos tempo.
Desvantagens:
- Encargos financeiros, como juros e taxas;
- Risco de inadimplência e perda do bem em caso de não pagamento;
- Possibilidade de comprometer o orçamento familiar por um longo período.
Antes de contratar um financiamento, atente-se:
- Pesquise as diferentes opções disponíveis no mercado;
- Compare as taxas de juros e encargos;
- Faça simulações para avaliar o impacto nas suas finanças;
- Leia atentamente o contrato antes de assinar.
Vantagens do consórcio
Vantagens do consórcio:
- Sem juros: você não paga juros como em um financiamento tradicional.
- Planejamento: ajuda a poupar para uma compra futura.
- Crédito sem burocracia: não tem aquela análise de crédito exigida em um financiamento.
Desvantagens do consórcio:
- Imprevisibilidade: Você não sabe exatamente quando será contemplado.
- Falta de flexibilidade: não dá para usar o dinheiro para outro fim.
Qual o melhor para mim?
A escolha entre financiamento e consórcio depende de diversos fatores, como:
- Objetivo da compra: se você precisa do bem ou serviço imediatamente, o financiamento é a melhor opção. Se você pode esperar, o consórcio pode ser mais vantajoso.
- Capacidade de pagamento: avalie se você consegue arcar com as parcelas do financiamento ou do consórcio.
- Perfil de investidor: se você prefere segurança e previsibilidade, o financiamento é a melhor opção. Se você é paciente e tolerante ao risco, o consórcio pode ser mais vantajoso.
Recomendação: É importante pesquisar e comparar as diferentes opções antes de decidir. A pesquisa de preço auxiliará muito na decisão mais assertiva.
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