No mercado há vários tipos de crédito disponível para empresas. Elas podem se diferenciar muito pela empresa que oferece o crédito e a finalidade a ser utilizada do crédito. Com isso, para escolher qual o melhor tipo de empréstimo para CNPJ, é necessário analisar bem todos os tipos e suas condições. Assim, o empresário pode ter maior sucesso no investimento de seu negócio, fazendo-o crescer.
Quais são os empréstimos disponíveis no mercado para CNPJs?
Empréstimo tradicional
O empréstimo tradicional para pessoa jurídica, é aquele que não exige uma finalidade específica para o uso do recurso financeiro. A diferença dele para a pessoa física é apenas o uso do CNPJ para sua solicitação. É ofertado por diversas instituições financeiras, sejam bancos, empresas especializadas em crédito, e afins.
Suas taxas de juros são bem variáveis no mercado, sendo analisadas as condições caso a caso, através da análise de crédito. Os prazos de pagamento podem chegar a 60 meses.
Podem apresentar boas condições de contratação, entretanto, devem ter atenção às taxas de juros, prazo e garantias exigidos pelo fornecedor.
Capital de giro
Modalidade de crédito disponibilizada para empresas para suprir necessidades pontuais de caixa, como pagamento de fornecedores ou funcionários.
Sua solicitação é mais fácil e veloz, entretanto, normalmente apresentam taxas de juros mais altas que o empréstimo tradicional e prazos de pagamento mais curtos. Seria como o recurso de emergência de crédito para algumas empresas.
Empréstimo do BNDES
Os empréstimos fornecidos pelo BNDS, Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, são diferenciados no mercado. Isso decorre, pois, este banco tem como finalidade incentivar a construção e desenvolvimento de empresas privadas no Brasil. Logo, as linhas de crédito dele geralmente são mais favoráveis aos empresários.
Normalmente, esses empréstimos apoiam projetos de investimento, inovação, exportação e sustentabilidade. Ele oferece linhas de crédito com taxas de juros subsidiadas para empresas de todos os portes, com prazos de pagamento maiores.
Contudo, a desvantagem desse tipo de empréstimo é a criteriosa análise feita pelo banco para os projetos apresentados e quais documentações são exigidas. Logo, há uma burocracia maior.
Finame
O empréstimo Finame também é fornecido pelo BNDS, porém, ele tem uma característica específica. Ela é uma linha de crédito para financiamento de máquinas e equipamentos.
Assim como os outros empréstimos do BNDS, ele apresenta condições favoráveis aos empresários de taxas de juros interessantes e prazos de pagamento longos. É ideal para empresas que desejam modernizar seu parque industrial ou aumentar sua capacidade produtiva.
Pronamp
O Pronamp é uma linha de crédito especial voltada a micro e pequenas empresas, instituído pela Lei n.º 13.999/2020, criado no período da crise da COVID-19.
Essa linha de crédito pode ser oferecida por qualquer instituição financeira concedera de crédito. O prazo para o pagamento do empréstimo é de 48 meses. Com taxa de juros anual máxima aplicada sobre o valor total do crédito de Selic mais até 6% sobre o valor do empréstimo.
Ideal para micro e pequenas empresas que precisam de capital de giro ou para financiar investimentos, com suas condições de crédito garantidas por lei.
Leasing
O leasing, também conhecido como arrendamento mercantil, é uma operação financeira que combina características de aluguel e opção de compra.
Em termos práticos o Leasing é um aluguel de um bem, por contrato, que ao final do contrato é possível renová-lo ou comprar efetivamente aquele bem. Entenda melhor com um exemplo:
Uma empresa de construção não tem condição para comprar uma escavadeira. Essa empresa faz o leasing com um arrendador, que compra a escavadeira para a empresa, e aluga a máquina para a empresa de construção por X período. O arrendador ficará recebendo pelo aluguel por esse período enquanto a empresa de construção tem seu maquinário necessário sem ter tido aquele grande gasto de investimento inicial.
Após o X período ter passado, a empresa de construção tem 3 opções do que fazer com a escavadeira: renovar o contrato com o arrendador para continuar usando a máquina, devolver a escavadeira para o arrendador, ou comprar a escavadeira do arrendador por um valor ofertado por ele.
O leasing é uma opção interessante para empresas que não tem condição de ter algum maquinário, ferramenta, automóvel, entre outros bens de alto valor, para operacionalizar seu negócio. Com esse contrato, a empresa tem acesso ao bem que ela precisa por um valor mais baixo, e que futuramente ela terá a oportunidade de comprar aquele bem por uma condição especial.
Ou seja, uma empresa pode fazer um leasing, exemplo, de um maquinário muito caro, operacionalizar seu negócio, juntar dinheiro, para no final do contrato, adquirir efetivamente o maquinário.
Uma vantagem do leasing é a não existência de juros. O aluguel do bem é acordado e respeitado pelo contrato. Contudo, ao final do contrato, o pagamento das parcelas não influencia no valor total do bem que estava alugado.
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Factoring
O factoring, também conhecido como fomento mercantil, é uma operação financeira que oferece uma alternativa interessante para empreendedores que precisam de crédito.
Em termos práticos, a empresa adquire recursos através da antecipação de dívidas, ao negociar seus recebimentos a prazo, os capitalizando no mercado. Em um exemplo, é como se a empresa X tivesse um valor a receber por seu serviço, mas precisa de recursos agora, então, ela faz um acordo com quem tem recursos financeiros, e promete que esses recebimentos serão da instituição que fizer o contrato de factoring com ela.
Logo, os envolvidos nessa operação são:
- Factor: A empresa que compra o crédito (também conhecida como agência de fomento).
- Aderente: Aquele que cede seus recebimentos futuros (também conhecido como fomentado).
- Devedor: A empresa que deu origem à dívida (também conhecido como sacado).
Ideal para empresas que precisam de capital de giro rápido. Contudo, a contratação de um factoring precisa de uma boa intermediação financeira.
Crowdfunding
O crowdfunding é o financiamento de uma iniciativa a partir da colaboração financeira de uma comunidade. Ele ocorre principalmente online, por meio de plataformas especializadas.
Como Funciona:
- Um criador ou empreendedor apresenta sua ideia, projeto ou produto em uma plataforma de crowdfunding.
- Pessoas interessadas (os apoiadores) podem contribuir com pequenos valores para apoiar o projeto.
- O valor arrecadado é usado para tirar a ideia do papel, desenvolver o projeto ou lançar o produto.
Ao oferecer um projeto para comunidade por meio de crowdfunding, é possível ter esses tipos:
- Recompensa: Os apoiadores recebem recompensas em troca de sua contribuição (por exemplo, uma cópia do produto, agradecimento no projeto, etc.).
- Equity (Investimento): Os apoiadores se tornam acionistas do projeto e têm participação nos lucros futuros.
- Empréstimo (Peer-to-Peer): Os apoiadores emprestam dinheiro ao criador, que deve devolvê-lo com juros.
O mais comum é o de Recompensa, porém o tipo depende muito da finalidade do projeto financiado. É ideal para projetos com prazo de finalização ou iniciação de negócios, como para StartUps.
Microcrédito
O microcrédito é um tipo de empréstimo de menor valor, destinado a microempreendedores formais e informais. Ideal para o público que geralmente tem dificuldades de acesso aos créditos e empréstimos convencionais.
O microcrédito pode ser oferecido por qualquer instituição financeira concedente de crédito. A taxa de juros é negociada entre o agente operador e o cliente, não podendo exceder 4% ao mês. Também é possível haver uma Taxa de Abertura de Crédito (TAC), que não deve ultrapassar 3% sobre o valor financiado.
O BNDS oferece o microcrédito para valores até R$ 21 mil. O uso do dinheiro não tem finalidade específica.
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Como escolher o melhor empréstimo para sua empresa?
Para escolher o empréstimo ideal para sua empresa, você deve considerar alguns fatores importantes:
- Finalidade do empréstimo: conforme a finalidade, há alternativas mais viáveis do que outras. Como exemplo, para aquisição de maquinários, uma indústria pode contratar o Finame;
- Taxas de juros: a partir da taxa de juros é importante considerar que é esse fator que dirá se seu empréstimo ficará mais ou menos caro. Um empréstimo fornecido pelo BNDS, por exemplo, terá taxas de juros menores do que os oferecidos por outras instituições;
- Valor do empréstimo: segundo o valor necessário, algumas alternativas podem ser mais viáveis. Como um valor menor, o risco menor, podes ser oferecido uma condição melhor pelas instituições financeiras;
- Porte da sua empresa: se você é dono de uma pequena empresa, o Pronamp pode ter melhores condições pelo seu tipo de CNPJ. De acordo com o tamanho de sua empresa, as condições podem mudar;
- Prazo para pagamento: o prazo deve ser considerado, pois, por ser um empréstimo, você precisa rentabilizar seu investimento para pagar suas dívidas, então é um fator importante do planejamento;
- Instituição contratada: dependendo da instituição que você contrata para conceder seu empréstimo, elas podem ter condições diferenciadas, positivas e negativas. Atenção ao contrato de cada concessionária de crédito para está ciente de sua condição.
Impulsione seu negócio, invista em seu crescimento
Atenção às necessidades da sua empresa e aos contratos de empréstimos antes de assiná-los. O mercado está com várias oportunidades para engrandecimento do seu negócio. Contudo, é necessário planejamento no uso de crédito.
Entender suas opções de crédito amplia suas oportunidades, agora basta buscar a melhor oportunidade como empresário de sucesso.
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