Financiar um imóvel é, para muitos brasileiros, a única forma viável de conseguir ter a casa própria, no entanto este processo é longo e imprevistos podem acontecer. Veja neste artigo qual a melhor opção para amortizar o seu financiamento imobiliário e diminuir sua dívida.
O que é amortização de dívida afinal?
A amortização de dívida consiste na antecipação de parcelas para reduzir o valor total de uma dívida como um empréstimo ou um financiamento. Embora o ato de pagar uma parcela já esteja diminuindo sua dívida, esse termo é utilizado em outro contexto.
Quando se pensa em qual a melhor opção para amortizar o financiamento imobiliário ou de qualquer outra natureza, estamos nos referindo à negociação de descontos e reduções de taxas de juros mediante ao pagamento antecipado de parcelas.
Funciona assim, imagine que você fez o financiamento de um imóvel em 10 anos com o valor da parcela de R$1000 e já pagou metade, mas agora foi provido no emprego e passou a ganhar o dobro do salário.
O contrato firmado possui suas taxas fixadas em cima de um financiamento de 10 anos com parcelas de R$1000, mas se você pode pagá-lo em menos tempo o banco irá reduzir os juros já que irá receber mais rápido o valor emprestado.
Veja mais: Saiba tudo sobre o que é portabilidade de crédito, como funciona e como fazer
Qual a melhor opção para amortizar o financiamento imobiliário? Saiba como fazer
No geral, a melhor opção para amortizar o financiamento imobiliário é recorrer ao saldo do seu FGTS. Esse valor não costuma ser liberado para qualquer motivo, logo ele fica rendendo e pode ser sacado em algumas situações bem específicas como abatimento de financiamento imobiliário.
Por se tratar de uma renda não prevista, o FGTS se torna a opção mais interessante, no entanto, para poder recorrer a esse meio, seu financiamento precisa se enquadrar em alguns requisitos. Para isso é necessário que:
- Seu imóvel esteja avaliado em até R$1,5 milhão de reais;
- Compor até 80% do valor das parcelas por até 12 meses;
- Amortizar parcelas ou saldo devedor do financiamento imobiliário.
Vale a pena pegar um empréstimo para amortizar um financiamento?
Caso você não se adeque às regras ou o valor do seu FGTS não seja tão alto, qual a melhor opção para amortizar o financiamento imobiliário? Um empréstimo talvez?
No geral essa não será uma boa saída, isso porque os financiamentos operam com taxas de juros bem inferiores a todas as modalidades de empréstimo, inclusive as modalidades com garantias alienáveis ou consignados.
Os juros médios de um empréstimo consignado (um dos mais baixos da categoria de empréstimo pessoal) fica na casa de 17%, já um financiamento imobiliário, atinge os patamares mais altos de juros na casa dos 10 a 11%, segundo dados do Banco Central.
Ver também: Passo a passo de como conseguir portabilidade de crédito imobiliário para o Itaú
Quando vale a pena fazer a amortização de um financiamento?
Agora que você já sabe qual a melhor opção para amortizar o financiamento imobiliário, talvez esteja cogitando utilizar seu FGTS ou mesmo uma receita que entrou de forma inesperada para realizar este procedimento, mas quando será que ele é vantajoso?
É claro que se livrar de uma dívida longa como um financiamento imobiliário é sempre uma boa ideia, no entanto existem momentos onde optar pela amortização pode ser mais ou menos vantajoso, por isso, vale a pena levar alguns pontos em consideração antes de dar o próximo passo.
No geral, quando uma receita mais alta que o normal entra no seu orçamento, seja por meio de uma premiação, lucros maiores na empresa ou outras fontes, uma das dúvidas é o que vale mais a pena fazer com esse dinheiro? Amortizar uma dívida ou investir?
A resposta para essa pergunta está na rentabilidade do investimento que você fará, qual o percentual de ganhos este fundo de investimento dará de retorno em cima do valor investido por você?
Tendo isso em mente, você deve fazer o cálculo do custo efetivo total do seu financiamento, nesta conta estão todos os custos, não apenas a taxa de juros, mas as tarifas administrativas, impostos, seguros, cobranças de cartório e etc.
Com as duas tarifas em mãos, você consegue fazer os comparativos e perceber se vale mais a pena colocar esse dinheiro neste fundo de investimento ou se é mais interessante quitar o seu financiamento, claro que isso varia muito de acordo com o valor total em aberto e o quanto você tem disponível.
Agora, pode ser que você tenha um valor investido e esteja na dúvida se vale a pena ou não mexer nesse dinheiro para quitar o seu financiamento, neste caso a questão é mais complexa, por isso, veja o vídeo abaixo para saber mais.
Veja também: Qual o melhor empréstimo online? Conheça 4 bancos, financeiras e fintechs de destaque
E aí, já sabe qual a melhor opção para amortizar o financiamento imobiliário? Aproveite e conheça nosso artigo sobre como funciona a portabilidade de financiamento imobiliário e conheça mais sobre este assunto.
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