A aquisição da sonhada casa própria é um processo complicado para a maioria das pessoas por imóveis normalmente terem valores muito altos. Para facilitar essa aquisição, foi criado pelo mercado financeiro os financiamentos imobiliários. Essa modalidade de empréstimo facilita muito, porém, aumenta o custo da aquisição do seu imóvel. Contudo, neste artigo mostraremos como economizar no financiamento da sua casa própria com algumas dicas.
O que é e como funciona o financiamento?
O financiamento é uma modalidade de empréstimo oferecida por instituições financeiras, como bancos, para facilitar a compra de uma propriedade. Funciona da seguinte maneira: o comprador interessado em adquirir um imóvel se aproxima de um banco ou instituição financeira para solicitar um empréstimo específico para esse fim.
O processo começa geralmente com uma análise de crédito para determinar a capacidade de pagamento do comprador. Se aprovado, o banco oferece o empréstimo com base em vários fatores, como: o valor do imóvel, a renda do comprador, o valor da entrada e as condições do mercado.
Uma vez que o empréstimo é aprovado, o comprador e o banco estabelecem um contrato de financiamento que define as condições do empréstimo. Isso inclui a taxa de juros, o prazo de pagamento e as obrigações do mutuário. Geralmente, o imóvel adquirido é usado como garantia para o empréstimo.
O comprador então faz o pagamento da entrada, sendo uma porcentagem do valor total do imóvel, enquanto o restante é financiado pelo banco. O valor total do empréstimo é pago ao vendedor do imóvel no momento da compra.
Ao longo do prazo do financiamento, o comprador realiza pagamentos mensais ao banco, que incluem o pagamento do principal (o valor do empréstimo) e os juros. Ao final do prazo estabelecido, o comprador quita completamente o empréstimo, tornando-se o proprietário pleno do imóvel.
É importante ressaltar que, em caso de inadimplência, o banco tem o direito de retomar o imóvel por meio de um processo de execução hipotecária. Portanto, é crucial que o comprador compreenda e cumpra todas as obrigações estabelecidas no contrato de financiamento.
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Dicas de como economizar no financiamento da minha casa
Pesquisa de taxas de juros
Pesquise bem antes da contratação do financiamento do seu imóvel. Uma maneira fácil de fazer a comparação de juros, é através do site do Banco Central.
Na página de Taxas de Juros no site do Banco Central do Brasil, podemos obter informações sobre:
- Financiamentos com taxas pós-fixadas em TR: opções de instituições financeiras registradas no Bacen que oferecem financiamento a taxa variável no tempo sobre uma Taxa Referencial do mercado.
- Financiamentos com taxas pós-fixadas em IPCA: instituições financeiras registradas no Bacen que oferecem financiamento a taxas variáveis no tempo sobre a inflação.
- Financiamentos com taxas pré-fixadas: isto é, as instituições financeiras registradas no Bacen que oferecem financiamento a taxa fixa.
Com essas informações, é possível já ter ideia das melhores instituições financeiras a entrar em contato para simular um financiamento imobiliário. Para assim comparar as melhores opções para sua necessidade e capacidade financeira.
Economizando com uma boa entrada
Melhores condições de parcelamento ou juros podem ser conseguidos em caso de você puder oferecer uma melhor entrada para iniciar seu financiamento. O que seria a entrada?
Entrada é como chamamos o valor inicial a ser pago na contratação do financiamento, o valor a vista. A entrada mínima da maioria dos financiamentos exigidos pelas instituições financeiras é de 20% do valor do imóvel. Contudo, há bancos que pedem até 30% do valor total do empréstimo.
Logo, se sua casa própria dos sonhos custa 300 mil reais, provavelmente a entrada mínima pedida será de 60 mil reais.
Por conta disso, é importante economizar dinheiro antes de se fazer seu financiamento. Apesar de ter um valor mínimo, é interessante que se ofereça a mais na entrada para diminuir o peso das parcelas futuras do financiamento. Quanto maior a entrada, melhores condições você terá.
O planejamento financeiro neste momento é muito importante, com uma preparação melhor prévia, você poderá economizar muito mais no momento de financiamento.
Adiantamento de amortização de parcelas
A amortização de parcelas é uma maneira interessante de diminuir sua dívida mais rápido. Como funciona?
Na contratação do seu financiamento, você terá X períodos para pagar as parcelas, e quanto mais longo esse período, mais juros serão pagos. Se você se organizar direitinho, é possível pagar sua parcela do financiamento devido daquele mês e, se tiver sobrado dinheiro, amortizar um valor a mais das suas parcelas no aplicativo do banco.
Como funciona isso, na prática? É como se você adiantasse as últimas parcelas do seu financiamento para diminuir o prazo do financiamento. Assim, também diminuindo os juros totais que você pagará por fazer o financiamento.
A opção de amortização de pagamentos do seu financiamento deve estar disponível no aplicativo do seu banco, no mesmo local onde é feito o acompanhamento de pagamentos.
Vantagens do financiamento
- Acesso à Propriedade: O financiamento permite que indivíduos adquirem uma propriedade mesmo sem terem o valor total do imóvel disponível de uma só vez.
- Pagamentos Parcelados: O financiamento permite que o valor do imóvel seja pago ao longo do tempo, em parcelas mensais acessíveis, o que pode ser mais gerenciável financeiramente do que ter que pagar o valor total de uma só vez.
- Estabilidade Residencial: Ter uma casa própria proporciona estabilidade residencial e uma sensação de segurança, pois os proprietários não estão sujeitos a aumentos de aluguel ou a mudanças inesperadas no local de moradia.
- Valorização do Patrimônio: Em muitos casos, os imóveis tendem a se valorizar ao longo do tempo. Assim, o financiamento de um imóvel garante que o bem será seu ao final do pagamento, e com a valorização do bem, dependendo de sua localização.
O maior benefício do financiamento é ter a casa própria e a realização de seu sonho. Porém, com a escolha inteligente da melhor oportunidade de financiamento para você, é possível economizar e se organizar financeiramente de forma mais assertiva e confortável.
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